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Berechnen Sie die Darlehenszahlung

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Bevor Sie sich für einen Kredit an die Bank wenden, sollten Sie die Berechnungen selbst durchführen. Ein Darlehen kann aufgrund von einmaligen Provisionen, Versicherungen und anderen obligatorischen Zahlungen teuer sein. Lassen Sie uns genauer überlegen, wie Sie die Zinsen für das Darlehen unabhängig berechnen können.

Woraus besteht ein Kredit?

Einkommen ist für ein Finanzinstitut der Betrag der Differenz zwischen eingegangenen und ausgezahlten Mitteln im Rahmen von Darlehensverträgen. Der Gewinn aus langfristigen Darlehen wird höher ausfallen als aus kurzfristigen Darlehen. Wenn die Bank die Zinssätze über den Marktzinssatz erhöht, leihen sich die Kunden einfach keine Mittel mehr aus. Deshalb entwickeln Banken verschiedene Serviceprogramme.

Darlehen - Dies ist der Betrag an Fremdmitteln, den die Bank dem Kunden für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellt. Es besteht aus dem Hauptbetrag der Schuld (derjenige, der nicht zum Kaufen ausreichte), dem Diskontsatz und verschiedenen Provisionen. Um die Zinsen für das Darlehen korrekt berechnen zu können, müssen Sie wissen, wofür Sie bezahlen müssen.

Anzahlung

Der Kreditnehmer zahlt selbst eine Vorauszahlung an die Kasse des Verkäufers. Das Guthaben wird um diesen Betrag gekürzt. Das Vorliegen einer Anzahlung ist eine zusätzliche Garantie dafür, dass der Kreditnehmer zahlungsfähig ist. Experten gehen davon aus, dass ein Mensch das Thema Kreditvergabe bewusster angeht, wenn er sein Geld sofort ausgibt. Zinslose Kredite verletzen nur die Finanzdisziplin. Bei der Berechnung der Darlehenszinsen wird die Vorauszahlung nicht berücksichtigt.

Kreditstelle

Der "Körper" des Darlehens ist die Hauptschuld. Dies ist der Betrag, den der Kunde nicht hatte, um die Waren zu kaufen. Die monatliche Zahlung beinhaltet notwendigerweise einen Teil der Hauptschuld und eine Provision für die Verwendung der Mittel.

Eine Bankvereinbarung kann zusätzliche Gebühren vorsehen, beispielsweise eine einmalige Gebühr für die Gewährung eines Darlehens und monatliche Gebühren. Alle erhöhen die Kreditkosten und beeinflussen den effektiven Zinssatz. Um die Gesamtkosten des Darlehens zu berechnen, müssen Sie alle im Vertrag angegebenen Kosten addieren.

Jährlicher Zinssatz

Jahresrate - Dies ist der Prozentsatz, der für die Verwendung von Mitteln gezahlt wird. Um ihr Einkommen zu steigern, legen Finanzinstitute Zinssätze für das Quartal, den Monat und das halbe Jahr fest. Als nächstes wird die Formel zur Berechnung der Zinsen für das Darlehen vorgestellt.

Eine Versicherung ist Voraussetzung für die Beantragung eines langfristigen Kredits, beispielsweise einer Hypothek oder eines Autokredits. Sie bürgt dafür, dass die Versicherung im Todesfall des Kreditnehmers die Schulden für ihn zurückzahlt. Kurzfristig ist die Wahrscheinlichkeit des Todes eines Kreditnehmers sehr gering. Daher ist die Versicherung eine optionale Option. Zahlungen aus einem Versicherungsvertrag erhöhen den zukünftigen Wert eines Darlehens.

Die Differenz zwischen dem Gesamtdarlehensbetrag bei allen Provisionen und Pflichtzahlungen sowie dem Anfangsbetrag ist eine Überzahlung. Sie wird absolut und relativ gemessen. Je höher der Zinssatz für das Darlehen, die Versicherung und die monatlichen Provisionen ist, desto mehr Geld zahlt der Kunde der Bank. Daher ist es sehr wichtig, den Kredit vor dem Papierkram richtig zu berechnen.

So berechnen Sie die Zinsen für das Darlehen genau

Heute bieten einige Banken aktiv Konsumentenkredite zu 0,01% an, jedoch mit einer Provision, während andere Kredite zu 15% ohne zusätzliche Überzahlungen aufnehmen. Kunden, die die Grundlagen der Finanzmathematik nicht kennen, können die Zinsen für das Darlehen, dh einen effektiven Zinssatz, nicht schnell und korrekt berechnen. Dies liegt auch daran, dass die Banken nicht alle Angaben zum Kredit machen, sondern nur die, die gesetzlich vorgeschrieben sind. Infolgedessen zahlt der Kunde bei der Ausgabe eines Darlehens zu 17% tatsächlich 78%. Der Zinssatz ist der Hauptindikator, jedoch nicht der Hauptindikator, der bei der Auswahl eines Darlehens maßgeblich sein sollte.

In der Finanzmathematik gibt es verschiedene Formeln zur Berechnung der Zinsen für einen Kredit. Sie unterscheiden sich in der Genauigkeit der Berechnungen. In vereinfachter Form wird der Zeitraum in der Anzahl der Perioden (Monate, Quartale, Jahre) und in der exakten Anzahl der Kredittage festgelegt.

Mit der folgenden Formel können Sie die Zinsen für einen Kredit schnell berechnen:

Beispiel: Eine Person hat ein Darlehen für das Jahr in Höhe von 300 Tausend Rubel ausgegeben. Die jährliche Rate beträgt 18%.

Zinsbetrag = 300.000 * 18 * 365/365 = 54 Tausend Rubel. muss eine Person für die Verwendung der Mittel bezahlen.

Formel zur Berechnung der Darlehenszinsen

Es gibt zwei Möglichkeiten, die Darlehenszinsen zu berechnen.

Wenn ein Annuitätenschema verwendet wird, sollte die folgende Formel angewendet werden:

Beispiel: eine Person hat ein Darlehen für 12 Monate in Höhe von 60 Tausend Rubel ausgegeben. bei 17% pro Jahr.

Zahlungsbetrag = (60 000 * (0,17 / 12)) / (1- (1/1 + (0,17 / 12) 1) = 850,00: 0,1553 = 5,472,29 Rubel.

Die Zinsen für das Darlehen in einem differenzierten System können wie folgt berechnet werden:

Wir ergänzen die Bedingungen des vorherigen Beispiels. Für die vollständige Rückzahlung der Schulden von 60 Tausend Rubel. Der Kreditnehmer sollte monatlich 5000 Rubel überweisen.

Zahlung für Jan = (60.000 * 17 * 31) / (100 * 365) = 866,30

Zahlung für Februar = (55.000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717,26.

Dezemberzahlung = (5.000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

Darlehensrechner: Berechnung der Darlehenszahlungen online

Das Beherrschen unseres Kreditzahlungsrechners ist viel einfacher als Tabellenkalkulationen und mathematische Formeln. Überprüfen Sie die Höhe aller Provisionen und Kreditkonditionen mit dem Kreditmanager - nur so erhalten Sie die korrekte Kalkulation. Wenn Sie nur die ungefähre Höhe der Zahlung und die Gesamtüberzahlung berechnen müssen, reichen 3 Hauptindikatoren für einen Kredit aus: Höhe, Zinssatz und Laufzeit. Es kann ein beliebiges Startdatum angegeben werden.

Nicht sicher, welche Zahlungsart angewendet wird? Lassen Sie den Selektor in der Position "Annuität". Die Ausgabe eines Differenzkredits ist heute eine Seltenheit.

Klicken Sie auf "berechnen»Und erhalten Sie ungefähre Berechnungsergebnisse. Wenn Sie mehr über das Darlehen wissen, verwenden Sie einen Darlehensrechner für die Zahlung mit all seinen Funktionen:

  • Berechnen Sie monatliche und einmalige Provisionen,
  • Vorhersagen von Zinsänderungen,
  • Zählen Sie die zugesagten oder geplanten vorzeitigen Rückzahlungen.

Der Taschenrechner bietet die Möglichkeit, Berechnungsergebnisse zu speichern: Drucken Sie sie aus, senden Sie sie per E-Mail, speichern Sie sie als Tabellenkalkulation oder erhalten Sie einen direkten Link, um sie online zu speichern. Wenn alle Daten korrekt eingegeben wurden und die monatliche Gebühr in den Diagrammen nicht übereinstimmt, bedeutet dies, dass die Bank keine Verhandlungen führt. Welche Beträge besprochen werden können, lesen Sie unten.

Beispiele für die Berechnung von Darlehenszahlungen

Der Kreditrückzahlungsrechner eignet sich für alle Arten von Krediten, einschließlich Hypotheken. In diesem Teil des Artikels werden wir deutlich machen, was versteckte Bedingungen oder Provisionen manchmal kosten können. Zunächst berechnen wir die Hypothek zu Werbekonditionen: Darlehensbetrag - 2.000.000 Rubel, Zinssatz - 9,9%, Laufzeit - 240 Monate.

Die Höhe des Darlehens für eine Hypothek ergibt sich aus dem Wert der Darlehensfazilität abzüglich der Anzahlung. In der Tat, wenn wir unser Beispiel nehmen, wo der Betrag der Anzahlung 10% beträgt, betragen die Gesamtkosten des Objekts 2.200.000 Rubel.

In diesem Fall muss die Bank monatlich 19.168 Rubel zahlen, und die Gesamtüberzahlung beläuft sich auf 2.600.346 Rubel. Wir schließen Provisionen ein, die nicht vermieden werden können:

  • Bezahlung einer Bankzelle für ein Akkreditiv - 3.000 Rubel,
  • Obligatorische Lebensversicherung - 12.000 Rubel pro Jahr (1000 Rubel pro Monat),
  • Kommission für Fernwartung - 150 Rubel pro Monat.

Dies ist ein unvollständiger Satz, dem Sie bei der Registrierung einer Hypothek bei den meisten Banken in Russland gegenüberstehen müssen. Wir berücksichtigen keine Bußgelder und Strafen für Verstöße des Kreditnehmers gegen die Finanzdisziplin, auch wenn sie nicht zu 100% ausgeschlossen werden können. Der Taschenrechner berücksichtigt alle Gebühren und Strafen in dem Betrag. Dies ist praktischer.

Schauen Sie sich die Spalte "monatliche Zahlung". Jetzt sind es 20.320 Rubel, und die Überzahlung beträgt 2.879.346 Rubel, was fast 300.000 mehr ist als die Ergebnisse der vorherigen Berechnung. Und der monatliche Unterschied von 1100 Rubel für die Mehrheit der Bevölkerung Russlands ist sehr auffällig.

Es ist wichtig zu beachten, dass Banken in der Regel einen Mindestsatz an Provisionen für Hypothekenprogramme erheben. Bei Konsumenten- und Autokrediten, insbesondere bei Bargeldkrediten, ist das Spektrum dort etwas breiter. Darüber hinaus ist das Prinzip der Berechnung jeder Art von Darlehen dasselbe. Denken Sie daran, dass Freikäse nur in einer Mausefalle vorkommt. Unser Rechner basiert auf den von der russischen Zentralbank verwendeten Algorithmen, so dass die Genauigkeit der Berechnungen gewährleistet ist. Sie müssen nur die Felder sorgfältig ausfüllen.

Jahreszinsberechnung

Bei einem Rentenversicherungssystem wird die Schuld über die gesamte Laufzeit in gleichen Raten beglichen. Jede Zahlung besteht aus zwei Teilen: einem zur Rückzahlung des Darlehenskörpers und dem zweiten zur Rückzahlung der Zinsen. Im Laufe der Zahlungsfrist sinkt der Prozentsatz der Zinsen und der Anteil des Körpers steigt.

Diese Berechnungsmethode wird von den meisten russischen Banken angewendet. Beiträge dazu sind einfacher zu berechnen, da Sie hier nur eine Formel kennen müssen. Aber Überzahlungen sind in diesem Fall oft mehr als Schulden, die nach einem differenzierten Schema berechnet werden.

Sie können die Annuitäten selbst nach folgender Formel berechnen:

Anatoly Volkov nahm drei Jahre lang 50.000 Rubel. Die Rate beträgt 20% pro Jahr.

Der Zinssatz für den Monat berechnet sich wie folgt:

Als nächstes berechnen wir die Höhe der monatlichen Zahlung

Der zu zahlende Gesamtbetrag ist:

Die Höhe der Überzahlungen beträgt 16 931,14 Rubel.

Differenzzinsberechnung

Die Höhe der monatlichen Zahlung wird mit abnehmendem Saldo allmählich kleiner. Auch werden die vollen Kosten des Darlehens geringer als bei einem Rentenversicherungssystem. In diesem Fall ist es jedoch schwieriger, die Höhe der Überzahlungen für den gesamten Zeitraum selbst zu berechnen. Diese Zählweise wird seltener als die Rente angewendet.

Die Differentialberechnungsformel sieht folgendermaßen aus:

Sergey Kuznetsov nahm für 4 Jahre 100.000 Rubel mit einer Rate von 25% pro Jahr.

Berechnen Sie die Zahlungen für die ersten drei Monate.

Der Rest des Körpers - 97 916,67 Rubel

Der Rest des Körpers - 95 833,33 Rubel

Der Rest des Körpers - 93 750 Rubel

In diesem Beispiel können wir nachvollziehen, wie die Höhe der Überzahlungen bei der Tilgung von Schulden abnimmt.

Zinseszins des Darlehens

In diesem Fall wird die Zinsabgrenzung für jede Abrechnungsperiode zum Gesamtbetrag des Kredits addiert. Die Gesamtverschuldung wächst und damit auch die Zahlungen. Ein solches Schema wird daher auch als "Zins auf Zins" bezeichnet. Banken verwenden es selten und hauptsächlich für langfristige Kredite.

Die Zinseszinsberechnungsformel lautet wie folgt:

Hiermit kann die Überzahlung für einen oder mehrere Abrechnungszeiträume berechnet werden.

Ein Beispiel:

Valeria Klimova nahm fünf Jahre lang 1 Million Rubel ein. Zinssatz - 19% pa, monatlich aufgelaufen.

Zuerst ermitteln wir die Höhe des monatlichen Zinssatzes:

So berechnen Sie den Zinseszins für den ersten Monat:

1 000 000 (1 + 1,58% / 100) 1 = 1 000 000 (1 + 0,0158) = 1 000 000 × 1 0158 = 1 015 800 Rubel

Schuldenbetrag für die ersten drei Monate:

1.000.000 (1 + 1,58% / 100) ^ 3 = 1.000.000 (1 + 0,0158) ^ 3 = 1.000.000 × 1.0158 ^ 3 = 1.000.000 × 1.0482 = 1.048.200 Rubel

Schuldenbetrag pro Jahr:

1 000 000 (1 + 1,58% / 100) ^ 12 = 1 000 000 × 1 0158 ^ 12 = 1 000 000 × 1 207 000 Rubel

Gesamtschuld:

1.000.000 (1 + 1,58% / 100) ^ 60 = 1.000.000 × 1.015 ^ 60 = 1.000.000 × 2.5615 = 2.561.500 Rubel

Bis zum Ende der Laufzeit wird Valeria 1.561.500 mehr zurückgeben müssen, als sie genommen hat.

Dieses Beispiel zeigt, wie die Verschuldung mit der Zeit zunimmt.

Welcher Kurs ist besser?

Bei einem Rentensystem zur Berechnung von Zahlungen müssen Sie also den Gesamtbetrag der Schulden ermitteln und durch die Anzahl der Monate des Darlehens dividieren. Wenn differenziert, wird eine Formel angewendet, die der Formel zur Berechnung der einfachen Verzinsung eines Darlehens ähnelt. Beide Möglichkeiten haben Vor- und Nachteile. Daher sind sie in verschiedenen Situationen von Vorteil:

  • Die Höhe der Überzahlungen durch die Rentenversicherung ist höher als durch die differenzierte. Daher ist der erste Vorteil für Banken und der zweite Vorteil für Kunden
  • Die Höhe der monatlichen Zahlung im Rahmen des Rentensystems ist konstant, ändert sich jedoch bei einer differenzierten. Sowohl die Bank als auch der Kunde können das Annuitätenschema leichter nutzen - sie wissen genau, wie viel sie monatlich zahlen müssen
  • Annuitätendarlehenszahlungen sind einfacher zu berechnen als differenzierte. Es reicht aus, die Höhe des Mindestbeitrags nach einer Formel zu berechnen. Für ein differenziertes Schema müssen Sie die Größe jeder Zahlung einzeln berechnen
  • Mit einem differenzierten System ist es einfacher, einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzuzahlen. Der Prozentsatz wird auf dem neuen Kontostand berechnet. Wenn für das Darlehen ein Annuitätensystem verwendet wird, müssen bei teilweiser vorzeitiger Rückzahlung alle Überzahlungen vollständig nachgezählt werden
  • Aufgrund dieser Merkmale wenden Banken häufig ein Annuitätenschema an. Differenziert ist viel seltener. Noch seltener können Sie die Methode zur Zinsberechnung selbst wählen

Zum Vergleich von Rentensystemen und differenzierten Systemen hilft Ihnen die Tabelle:

So berechnen Sie die monatliche Zahlung selbst

Es gibt verschiedene Formeln zur Berechnung der Zinsen für einen Kredit.

Sie hängen von der Darlehensregelung ab:

  • Annuitätenzahlungen. Diese Regelung sieht regelmäßige Zahlungen in gleicher Höhe über die gesamte Laufzeit des Darlehens vor. Die finanzielle Belastung des Auftraggebers verteilt sich gleichmäßig über die gesamte Vertragsdauer.
  • Differenziert. Die Höhe der Zahlung wird unter Berücksichtigung der Restschuld berechnet. Das heißt, in den ersten Monaten ist die monatliche Zahlung hoch, nimmt jedoch mit jedem Zeitraum allmählich ab.

Die Unterschiede zwischen den Regelungen sind der Gesamtbetrag der Überzahlung. Im Falle einer Annuität geben die Kunden mehr Geld an die Bank zurück.

Ohne die Verwendung komplexer Formeln können Sie die Zinsen für das Darlehen mit einem Online-Rechner berechnen. Ein solcher Service ist auf den Websites von Banken sowie auf zahlreichen Fachressourcen verfügbar.

Um die Berechnung durchzuführen, müssen Sie die folgenden Daten in das Formular eingeben:

  • Darlehensbetrag und Laufzeit
  • Zinssatz
  • Höhe der Provisionen
  • Vorauszahlungsbetrag
  • Startdatum des Darlehens
  • Art der Zahlung (Annuität oder differenziert).

Der Vorteil der Verwendung von Taschenrechnern auf den Websites von Banken besteht darin, dass sie bereits Tarife für jedes spezifische Programm eingeführt haben. Dies erleichtert die Berechnung des Darlehens erheblich. Um die Bedingungen verschiedener Programme zu vergleichen, müssen Sie mehrere Websites besuchen. Der zweite Vorteil ist die Möglichkeit, viele Berechnungen schnell und ohne Verwendung von Formeln zur Berechnung der Zinsen für einen Kredit durchzuführen. Infolgedessen hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, eine rentable Kreditoption zu wählen.

Berechnung der jährlichen Hypothekenzinsen

Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek beantragt, analysiert die Bank seine finanzielle Situation im Detail. In der Regel stellt sich heraus, dass die Situation nicht einfach ist, er kann eine Hypothek nicht unter 11%, sondern mindestens 13% Werbung bekommen, da er kein Kunde der Bank ist und keine Versicherung bezahlen will. Nach dem Ausfüllen der Dokumente stellt sich heraus, dass für das Darlehen keine Sicherheiten oder Garantien vorhanden sind, sodass der Satz automatisch auf 15% angehoben wird. Nach eingehender Prüfung aller Faktoren wird die Bank beschließen, einen Kredit in Höhe von 16% zu vergeben. In dieser Situation ist es schwierig, die Zinsen für das Darlehen zu berechnen. Dies ist jedoch notwendig.

Langfristig wertet die Währungseinheit ab. Daher erhöhen die Banken aktiv die Kreditzinsen zur Inflation. Dies ist der Hauptgrund für die Überzahlung einer Hypothek. Rubel in Strümpfen werden von Tag zu Tag billiger. Nach 3-4 Monaten "frisst" die Inflation etwa 170 Rubel von den vorgeschriebenen 1.000 Rubeln und nach einigen Monaten die gleichen 170 Rubel usw. Das heißt, nach einem Jahr verlieren 1000 Rubel an Wert. Dasselbe passiert mit dem Geld, das Banken im Rahmen von erteilten Verträgen erhalten. Aufgrund der Inflation verlieren sie an Wert.

Daher wird bei der Berechnung einer Hypothek oder eines Autokredits die Zinseszins-Berechnungsformel verwendet.

FV = PV (1 + r) n wo

  • PV sind die Anschaffungskosten des Darlehens.
  • r ist die Rate.
  • N - Die Anzahl der Perioden.

Beispiel: Die Bank gab dem Kreditnehmer 20 Tausend Dollar für 10 Jahre bei 10%.

Die Banken bieten an, die "einfache Formel" zu verwenden - Zinsen für 10 Jahre zum Betrag der Hauptschuld hinzuzurechnen: 20.000 + (0,1 × 20.000) x 10 = 40.000 USD.

Das heißt, nach 10 Jahren „kauft“ der Kunde der Bank eine andere Wohnung. In der Tat wird die Überzahlung des Darlehens viel größer sein. Der Gesamtbetrag wird sein:

FV = 20.000 (1 + 0,10) 10 = 20.000 * 2,4328 = 48.656 USD Die Differenz beträgt 8.656 USD.

Um das Problem der langfristigen Kreditaufnahme richtig anzugehen, sollten Sie die Zinsen für den Kredit mit unterschiedlichen Anfangsdaten richtig berechnen.

Sehen Sie sich das Video an: Tilgungsdarlehen. Berechnung der Tilgung. Fallbeispiel. wirtconomy (Kann 2022).

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