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Antrag bei der Bank wegen Unmöglichkeit der Rückzahlung eines Kredits

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Der Begriff „Kredit“ bezeichnet den erforderlichen Geldbetrag, der von einer Bank oder einem Kreditinstitut unter bestimmten Bedingungen zu bestimmten Zinsen ausgegeben wird. Bei der Beantragung eines Darlehens wird ein Kundenkreditvertrag mit einem Bankvertreter abgeschlossen. Der Darlehensvertrag schreibt die Höhe des Darlehens, die Zinsen, den Zahlungsplan sowie alle versicherten Ereignisse vor, die einer Person im Falle eines Unfalls die Befreiung von der Rückgabe von Kreditmitteln garantieren können.

Die Kreditkreditversicherung bringt zusätzliche Kosten mit sich, die im Kreditvertrag enthalten sind. Dies ist jedoch eine feste Garantie dafür, dass die Bank im Falle eines versicherten Ereignisses keine Rückerstattung verlangt. Nur wenige wissen, dass der Kunde nach erfolgreicher Rückzahlung des Kredits das Recht hat, die Versicherungsprämie zurückzufordern.

Rückerstattungen nicht verwendeter Versicherungsteile erfolgen auf Wunsch des Kunden.

Viele Menschen nutzen Kredite aus verschiedenen finanziellen oder moralischen Gründen. Einige beantragen einen Kredit wegen eines dringenden Bedarfs. Und es gibt eine Kategorie von Menschen, die sich niemals an Verwandte und Freunde wenden werden, um den erforderlichen Geldbetrag zu erhalten. Daher ist der Erhalt eines Darlehens für jeden von uns ein großartiger Ausweg.

Arten von Krediten

Ein Darlehensdarlehen hat verschiedene Formen:

  1. Bargeld. Dies ist die gebräuchlichste Form eines Kredits in bar, die der Kunde nach eigenem Ermessen ausgibt.
  2. Ware. Warenkredite werden in großen Geschäften angeboten, die mit einer Bank zusammenarbeiten. Eine Person übernimmt die Ware, die Bank bezahlt die Ware im Geschäft und der Kunde zahlt den Kredit an die Kasse der Bank. Es wird vermutet, dass der Warenkredit historisch zuerst entstanden ist. Dies war zunächst eine Warenbörse, bei der der Warenüberschuss mit der Zeit mit der erforderlichen Ware, jedoch mit dem vereinbarten Prozentsatz erstattet wurde. Zum Beispiel brauchen Sie eine Tüte Getreide, um zwei Schweine einzutauschen. Und dann gaben sie zwei Tüten Getreide und der Mieter schuldet noch zwei Schweine, da er zunächst zwei Tüten Getreide brauchte.
  3. Ein Darlehen kann Wohnraum sein. Ein Wohnungsbaudarlehen ist der erforderliche Betrag für den Erwerb von Wohnungen, der nicht an den Kunden ausgehändigt wird, sondern sofort an den Verkäufer der Wohnung gesendet wird, dann beginnt der Kunde, monatliche Zahlungen an die Bank zu leisten. Ein Antrag auf Wohnungsbaudarlehen wird in der Regel innerhalb von drei Werktagen geprüft. In fast allen Banken wird eine Hypothek sofort genehmigt. Ein Hypothekendarlehen kann jedoch nur gegen Bareinlage gewährt werden. Käufer zahlen diese Rate sofort an den Verkäufer der Wohnung, die Bank überweist den verbleibenden Darlehensbetrag an die vom Verkäufer angegebenen Angaben. Einige Kunden nehmen zuerst einen Geldkredit bei einer Bank auf, den sie als Anzahlung für eine Hypothek verwenden, und stellen dann einen Hypothekarkredit auf.
  4. Bildungsdarlehen. Es zeichnet sich durch einen relativ geringen Prozentsatz aus, die Verfügbarkeit von Zuschüssen, es ist darauf ausgelegt, vom Kunden bezahlte Hochschulbildung zu erhalten.
  5. Autokredit. Ein Autokredit, basierend auf seinem Namen, ist für den Kauf eines Fahrzeugs bestimmt. Es ähnelt einem Wohnungsbaudarlehen, indem die Bank den gesamten Betrag für den Kauf des Autos zahlt und der Kunde dann mit dem Kreditinstitut während des im Vertrag festgelegten Zeitraums abrechnet. Seltsamerweise ist eine Darlehensform wie ein Autokredit nicht sehr gefragt, sie wurde erfolgreich durch ein Bargelddarlehen ersetzt.

Ein Kreditinstitut vertritt meist eine Bank, bei der Sie einen Geldkredit aufnehmen oder eine Hypothek aufnehmen können. Zuerst müssen Sie alle Papiere ausfüllen, also in Der Bank wird ein Musterantrag für einen Kredit angeboten, nach dem der Kunde Informationen sammelt und einen Kontoauszug erstellt.

Jeder Kunde kann ein Kreditantragsformular mit nach Hause nehmen, um in aller Ruhe zu entscheiden, wie viel Kredit er aufnehmen möchte und wie lange.

Grundsätzlich wird ein Kreditantrag nicht nur für Barkredite, sondern auch für andere Arten von Krediten (Hypothek, Autokredit) ausgefüllt.

Meistens beantragen Menschen einen Kredit für einen Zeitraum von 24 bis 36 Monaten. Die Hauptgründe sind Wohnungsrenovierung, Autokauf, exzellenter Urlaub in heißen Ländern.

Bankkarten

Kreditkarten sind in letzter Zeit besonders beliebt geworden. Ihr großes Plus ist, dass Sie eine Karte erstellen können, ohne Ihr Zuhause zu verlassen. Im Internet auf den Websites jeder Bank, die Kredite an Privatpersonen vergibt, Sie finden den Abschnitt "Informationen", der einen Antrag für ein Leihmuster enthält. Füllen Sie den Antrag aus und senden Sie ihn an die E-Mail-Adresse der Bank. Bankangestellte garantieren die Prüfung eines Kreditkartenantrags innerhalb kurzer Zeit, von 15 Minuten bis 3 Stunden.

Nach der Genehmigung des Kredits muss der Kunde der Bank alle erforderlichen Informationen zur Verfügung stellen. Anschließend wird die Karte per russischer Post versandt oder in der Bankfiliale zur Verfügung gestellt, sofern sie sich in Ihrer Stadt befindet.

Eine Kreditkarte ist einem normalen Bargeldkredit vorzuziehen, da sie eine Nachfrist hat. Die Nachfrist beträgt 50 Tage bis drei Monate. Was ist diese Zeit? Die Nachfrist ist die Zeitspanne, für die der Kunde das verbrauchte Guthaben ohne Zinsen auf die Karte zurückzahlen kann. Manchmal benutzen die Leute eine Kreditkarte länger als ein Jahr.

Viele Banken bieten Dienstleistungen wie die Refinanzierung von Krediten oder die Refinanzierung an. Bei der Weitervergabe handelt es sich um eine Überarbeitung eines bestehenden Darlehens, um die Zahlungsbedingungen zu verbessern. Das heißt, die Zinsen des ursprünglichen Kredits werden reduziert und der Restbetrag der Schulden wird nachgezählt. Dann zahlt der Kunde eine monatliche Zahlung in einer geringeren Höhe als zuvor. Solche Aktionen erleichtern die Auszahlung von Krediten, die nicht mehr zu einem schweren Joch am Hals werden.

Warum sich bei der Bank bewerben?

Der Darlehensnehmer sollte die Bank schriftlich über aufgetretene Probleme informieren, die es ihm nicht ermöglichen, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Die Insolvenz eines Darlehens hat mehrere Vorteile:

Es gibt auch andere Möglichkeiten, das Problem zu lösen, wenn der Kreditnehmer nichts hat, um den Kredit zu bezahlen. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über diese Methoden.

Lohnt es sich für die Bank, den Kreditnehmer zu treffen?

Manchmal ist es für eine Bank nicht vorteilhaft, vor Gericht zu gehen, wenn der Kreditnehmer ihn anspricht, dass er den Kredit nicht bezahlen kann.

Tatsache ist, dass einige Schuldner, wenn sie sich dem Prozess nähern, ihr Eigentum loswerden. Nach dem Prozess haben die Kreditnehmer einfach nichts mehr zu erholen. Darüber hinaus kündigen einige sogar ihre Jobs und hören offiziell auf zu profitieren, so dass die Bank nicht die Möglichkeit hat, Schulden einzutreiben.

Die Bank wäre daher eher bereit, die Bedingungen für die Tilgung der Schulden eines solchen Kreditnehmers zu lockern, der sich selbst an die Bank wandte und ihm mitteilte, dass er beabsichtige, die Schulden nur für eine längere Zeit zu tilgen.

Merkmale der Anwendung auf die Bank

Beim Schreiben einer Bewerbung sollten Sie auf einige Nuancen achten:

  • Bei einem Darlehensvertrag ist ein Antrag auf Umstrukturierung ausreichend. Wenn der Darlehensnehmer mehrere Darlehensverträge bei verschiedenen Banken abgeschlossen hat, muss für jeden Vertrag ein Antrag gestellt werden.
  • Wenn Sie mehrere Darlehensverträge in einer Bank haben, sollten Sie eine Erklärung verfassen, in der Sie die Details jedes Vertrags auflisten müssen.
  • Bei der Angabe der Insolvenzursache im Antrag ist der Nachweis zu erbringen und das entsprechende Dokument beizufügen.
  • Der Antrag bei der Bank sollte persönlich eingereicht werden, wobei sicherzustellen ist, dass er vom Bankangestellten registriert wurde.

Der Bewerbung beigefügte Unterlagen

Die Gründe für die Insolvenz des Kreditnehmers können vielfältig sein. Bei der Angabe eines Grundes im Antrag muss der Antrag als Nachweis beigefügt werden. Im Folgenden sind die Gründe aufgeführt, warum der Schuldner das Darlehen nicht zurückzahlen kann, sowie die Dokumente, die die im Antrag angegebenen Informationen belegen müssen:

  • Wenn der Grund für die Insolvenz des Kreditnehmers eine Gehaltssenkung ist (Herabstufung, reduzierter Bonus und mehr), dann sollte er eine vom Arbeitgeber unterzeichnete Bescheinigung vorlegen, dass das Gehalt geändert wurde (oder eine Herabstufungsbescheinigung). Eine Fotokopie eines notariell beglaubigten Arbeitsbuches ist ebenfalls erforderlich.
  • Wenn der Grund für die Insolvenz des Kreditnehmers die Kündigung istdem Antrag ist eine Fotokopie des Entlassungsbeschlusses und eine Fotokopie des Arbeitsbuches beizufügen,
  • Wenn der Kreditnehmer die Familienkosten aufgrund der Geburt eines Kindes erhöht hatmuss er eine Bescheinigung über die Geburt eines Kindes vorlegen,
  • Hat der Schuldner die Familienkosten im Zusammenhang mit der Inhaftierung eines inkompetenten Familienmitglieds erhöht?müssen Sie eine Bescheinigung über eine Behinderung oder eine Behinderung und ein Dokument beifügen, das den Status des Vormunds belegt,
  • Bei Verlust der RechtsfähigkeitDer Kreditnehmer muss ein Dokument einreichen, das die Behinderung oder die Anerkennung seiner Behinderung bestätigt, sowie eine Fotokopie des Arbeitsbuchs.

Wie schreibe ich einen Kontoauszug an die Bank?

Ein Dokument zur Kreditinsolvenz wird in freier Form erstellt, es muss jedoch die folgenden Informationen in der angegebenen Reihenfolge enthalten:

  • Vollständiger Name der Bank, mit der der Kreditnehmer einen Kreditvertrag abgeschlossen hat,
  • Bankadresse
  • Name, Vorname, Patronym des Kreditnehmers,
  • Ausweis- und Kontaktdaten des Kreditnehmers: Telefon, E-Mail, falls verfügbar
  • Das Datum des Vertragsabschlusses und die Nummer des Vertrags
  • Darlehensbetrag und Laufzeit laut Vertrag,
  • Betrag der monatlichen Zahlung
  • Angabe des Zeitraums, in dem der Kreditnehmer den Kredit regelmäßig bezahlt hat,
  • Der Zeitpunkt, an dem der Kreditnehmer anfing, Schwierigkeiten mit der Rückzahlung des Kredits zu haben, die Gründe für diese Schwierigkeiten,
  • Anfrage an die Bank,
  • Datum und Unterschrift.

Ein Antrag an die Bank kann eine Umschuldung, eine Änderung der Laufzeit eines Kredits oder eine Änderung der Zinsen eines Kredits sein.

Hierbei ist zu beachten, dass es wichtig ist, die Bank darüber zu informieren, dass der Kreditnehmer bei einer Stabilisierung und Besserung des Kreditnehmers sofort damit beginnt, den Kredit gemäß den Bedingungen der ursprünglich abgeschlossenen Vereinbarung zurückzuzahlen.

Am Ende des Schreibens kann der Kreditnehmer angeben, dass er eine schriftliche Antwort erhalten möchte. Damit die Bank eine Antwort an den Kreditnehmer senden kann, muss der Antrag die Post- oder E-Mail-Adresse angeben, an die der Brief gesendet werden soll.

Beispielanwendung

Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für die Erstellung eines Dokuments zur Zahlungsunfähigkeit eines Kredits. Anhand dieses Beispiels können Sie selbst einen Antrag an die Bank stellen.

Beachten Sie auch die im Artikel gegebenen Empfehlungen, da Sie durch deren Beachtung einige Schwierigkeiten vermeiden können, die auftreten, wenn der Kreditnehmer nicht gewarnt wird.

2004 schloss er sein Studium an der Juristischen Fakultät mit Auszeichnung ab. Seit 2007 spezialisiert auf Kreditstreitigkeiten.

Guten Tag. Kann ich eine solche Erklärung schreiben, wenn meine Familie ein Kind adoptiert hat? Oder muss ich trotzdem wie bisher bezahlen?

Guten Tag Alexander! Dies ist ein sehr umstrittenes Thema, da die Gesetzgebung die Adoption eines Kindes häufig mit der Geburt gleichsetzt. In den Kredit- und Finanzbeziehungen gilt diese Regel jedoch von Fall zu Fall. Sie können der Bank ein Dokument vorlegen, in dem der Umstand der Annahme festgelegt ist, und die Aussetzung der Kreditzahlungen beantragen. Sie haben jedoch das Recht, eine Entscheidung abzulehnen. Es ist daher besser, keine Zeit zu verschwenden und sofort eine Umstrukturierung zu beantragen. In diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung äußerst hoch.

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Phasen der Anwendungsüberprüfung

Jede Bank verfügt über ein eigenes Kreditnehmer-Rating. Im Allgemeinen ist der Antragsprüfungsprozess jedoch identisch. Es kann in mehrere Phasen unterteilt werden:

  1. Das Einholen von Ratschlägen und das Einreichen eines Antrags ist der allererste Schritt, doch hier können bereits viele abgelehnt werden, da der Kunde die Anforderungen der Bank nicht erfüllt, ein unangemessenes Erscheinungsbild aufweist, betrunken ist usw. Jedes Detail kann Verdacht erregen, sowohl der psychologische Zustand des Kreditnehmers als auch die Persönlichkeit, die den Kreditnehmer begleitet. Die Aufgabe des Managers besteht darin, solche Nuancen im persönlichen Kontakt zu identifizieren und im Kommentar zur Anwendung anzugeben.
  2. Überprüfung der Dokumente - Der Manager überprüft die Verfügbarkeit der erforderlichen Dokumente, ihre Relevanz und die Einhaltung der Anforderungen (ob das Ablaufdatum abgelaufen ist, ob sie ordnungsgemäß zertifiziert sind). Wenn Fehler vorliegen oder Dokumente fehlen, wird der Kreditnehmer nicht abgelehnt, sondern aufgefordert, Änderungen vorzunehmen oder die fehlenden Dokumente einzureichen. Wenn das Dokument falsch oder falsch ist, wird der Kreditnehmer in jedem Fall abgelehnt und den Strafverfolgungsbehörden signalisiert.
  3. Überprüfung des Kreditnehmers - Einige Banken geben sofort Informationen über den Kreditnehmer in die Datenbank ein. Auf diese Weise können Sie bereits in der Antragsphase eine vorherige Genehmigung oder Ablehnung einholen. Je nach gewähltem Programm und Umfang kann diese Entscheidung endgültig sein oder der Antrag wird nach einer vorläufigen Beurteilung einer eingehenden Prüfung unterzogen, um eine endgültige Entscheidung zu treffen.
  4. Endkontrolle - Nach einer Vorprüfung kann der Antrag zusätzlich berücksichtigt werden. Dies gilt in der Regel für Großkredite, bei denen bestimmte Risiken bestehen. Der Antrag wird durch den Sicherheitsdienst gestellt, der die Informationen über den Kreditnehmer und seinen Arbeitgeber sorgfältig prüft. Bei der Vergabe von Sicherheiten werden Sicherheiten geprüft, von Dritten erhaltene Informationen berücksichtigt, Sicherheiten bewertet usw. Die Entscheidung trifft nicht der Automat oder der Kreditmanager, sondern die gesamte Abteilung gemeinsam.
  5. Endgültige Entscheidung - In einigen Banken gibt es eine spezielle Abteilung, die für die Überprüfung der Informationen zuständig ist und eine endgültige Entscheidung trifft. Es ist jedoch hervorzuheben, dass viele Banken ihre eigene Struktur und ihre eigenen Merkmale im Umgang mit Krediten haben. Daher kann die Vorgehensweise variieren. Kleinkredite mit bestätigten Einkünften, insbesondere gezielte Kredite für den Warenkauf, können nahezu sofort bewilligt werden. In solchen Fällen wird die Entscheidung automatisch ohne die Teilnahme eines Kreditmanagers oder einer Abteilung getroffen.

Was ist mit Entscheidungen zu tun?

Um sicherzugehen, dass Ihnen kein Kredit verweigert wird, müssen Sie sich im Voraus vorbereiten. Dazu müssen Sie die Faktoren kennen und berücksichtigen, die die Entscheidung der Bank beeinflussen.

Zunächst prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit. Dazu wendet er sich an die BKI, in der die Kreditakten des Kreditnehmers aufbewahrt werden. Wenn es vorher keine Verzögerungen gab, erhöht dies die Chancen auf eine positive Lösung dramatisch.

Wenn ein potenzieller Kreditnehmer zuvor einen Kredit von dieser Bank aufgenommen hat, ist er ihm gegenüber loyaler. Die Datenbank enthält die erforderlichen Informationen zu der Person, die das Audit bereits bestanden und ihre Verpflichtungen ohne Verstöße erfüllt hat. In diesem Fall erhöht sich ebenfalls die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung.

Die Zahlungsfähigkeit der Kunden ist einer der Hauptfaktoren, die die Entscheidung der Bank beeinflussen. Der Kunde muss bestätigen, dass er über ein stabiles Einkommen verfügt, das ausreicht, um das Darlehen zurückzuzahlen. Dazu legen sie in der Regel eine Einkommenserklärung und eine Beschäftigungsakte (Arbeitsvertrag) vor. Die Bank kann auch die Ausgaben überprüfen - sie berücksichtigt die Anzahl der Familienmitglieder, der unterhaltsberechtigten Kinder usw. Um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, können Sie zusätzliche Einkommensangaben machen und das Vorhandensein von Eigentum (Wohnung, Auto, Ferienhaus usw.) bestätigen.

Antragsüberprüfungszeitraum

Der Zeitfaktor ist für Kreditnehmer oft sehr wichtig, daher wenden sich viele an jene Kreditinstitute, bei denen Geld so schnell wie möglich beschafft werden kann. Die Laufzeit der Gegenleistung hängt nicht nur von der Bank ab, sondern auch von der gewählten Darlehensart und anderen Faktoren. Beispielsweise kann ein kleiner Verbraucherkredit tagsüber aufgenommen werden, eine Hypothek dauert jedoch länger - einige Wochen oder sogar einen Monat.

Die Laufzeit für die Prüfung eines Kredits beträgt im Durchschnitt 1 bis 15 Tage, abhängig von der Höhe, der Verfügbarkeit von Informationen über den Kreditnehmer und eine bestimmte Bank.

Nicht ohne den menschlichen Faktor. Wenn die Entscheidung von der Person und nicht von der Maschine getroffen wird, hängt alles von ihrer Arbeitsbelastung ab, davon, wie viele Anträge sie bei ihrer Arbeit hat, wie schnell der Sicherheitsbeauftragte den Kreditnehmer inspiziert, wann der Kreditausschuss zusammentritt usw.

Trotz der Tatsache, dass der Entscheidungszeitraum eher willkürlich ist, schreibt die Bank für jedes Programm immer klar vor, in welchem ​​Zeitraum der Antrag geprüft wird, und der Kunde kann sich vor der Bearbeitung mit diesen Informationen vertraut machen.

Fazit: Wenn Sie sich also für einen Kredit entscheiden, müssen Sie sich nicht beeilen, denn aus einem Ansturm kann eine Bank werden, die Sie ablehnt. Bereiten Sie sich im Voraus vor, wählen Sie die entsprechende Bank, das optimale Programm, lesen Sie auf der Website die Informationen, welche Dokumente benötigt werden, was ist die Frist für die Prüfung eines Antrags. Bevor Sie die Bank besuchen, überprüfen Sie die Dokumente selbst, möglicherweise sind sie nicht relevant. Обязательно проверьте актуальность контактных данных знакомых, родственников, работодателя, так как банки их часто требуют и прозванивают для уточнения информации. Ну и помните – встречают по одежке, поэтому попытайтесь произвести хорошее впечатление на кредитного эксперта.

Die beschriebenen Schritte und Anforderungen sind Durchschnittsdaten, die in den meisten russischen Kreditinstituten verwendet werden. Um Ihre Chancen zu erhöhen, eine positive Entscheidung über einen Kreditantrag zu treffen, sollten Sie sich an eine spezialisierte Organisation wenden, die Ihren Antrag vorbereitet - ein Kreditmakler-Kreditlabor.

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