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Lombardkredittechnologie

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Schauen wir uns an, woraus besteht Lombardkredit, Wie bekomme ich einen Kredit in einem Pfandhauswie man es zurückzahlt, worauf zu achten ist, was die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Form von Gelddarlehen sind.

Das Konzept von "Lombard" wird wahrscheinlich mit etwas Altem in Verbindung gebracht. Es ist aus dem Namen der italienischen Region Lombardei hervorgegangen, deren Einwanderer bereits im 15. Jahrhundert die ersten Punkte der Ausgabe von durch Eigentum besicherten Gelddarlehen organisierten, um die Armen noch mehr zu versklaven.

Heute ist ein Pfandhaus ein Finanzinstitut, das sich auf die Vergabe von Sofortdarlehen mit beweglichen Sachen und die Aufbewahrung von Sicherheiten spezialisiert hat. Wir können sagen, dass sich über mehrere Jahrhunderte die Bedeutung der Funktionsweise dieser Institutionen nicht geändert hat.

Die Tätigkeiten von Pfandhäusern im Hoheitsgebiet eines bestimmten Staates sollten im Einklang mit dem Rechtsrahmen des Landes durchgeführt werden.

Wie bekomme ich einen Lombardkredit?

Überlegen Sie, wie Sie in einem Pfandhaus einen Kredit aufnehmen können. Im Alltag gibt es das Konzept eines Lombardkredits, bei dem ein durch bewegliche Sachen besicherter Geldkredit aufgenommen wird. Dieser Begriff wird jedoch möglicherweise nicht immer speziell auf Pfandhäuser zurückgeführt, da einige Geschäftsbanken Pfandkredite vergeben.

In der Tat ist es nur dann sinnvoll, ein Darlehen in einem Pfandhaus aufzunehmen, wenn die folgenden Umstände eintreten:

- Geld wird dringend benötigt,

- Banken geben keinen Kredit (zum Beispiel wegen einer schlechten Bonität),

- Sind Sie sicher, dass Sie das Darlehen in kurzer Zeit (z. B. für mehrere Tage - 1 Monat) zurückzahlen können?

"Sie haben eine wertvolle Sache, die Sie legen können."

Wenn mindestens eine dieser Bedingungen nicht erfüllt ist, verliert ein Lombardkredit jede Bedeutung. Überzeugen Sie sich selbst: Bei der Bank können Sie viel günstiger ausleihen, auch ohne Sicherheiten. Wenn Sie auf lange Sicht Geld brauchen, ist es für Sie einfacher, die verpfändete Sache zu ihrem vollen Wert zu verkaufen, und nicht zu dem Minuspunkt, auf den ihr Pfandhaus Wert legt.

Sicherheit für einen Lombardkredit.

Lombardkredite werden in der Regel in der folgenden Reihenfolge vergeben (ich ordne sie in absteigender Reihenfolge der Priorität):

- Schmuck, Schmuck, Produkte aus Edelmetallen,

- Antiquitäten, Antiquitäten,

- Teure Kleidung in gutem Zustand (Fell, Leder),

- Elektronik, Haushaltsgeräte in gutem Zustand,

- Möbel, teures Geschirr, Kleidungsstücke und Schuhe usw.

Jedes Pfandhaus hat seine eigenen Anforderungen an Sicherheiten, die von der vorgeschlagenen Liste abweichen können.

Bewertung von Sicherheiten und Darlehensbedingungen.

Die Bewertung der Sicherheiten, wenn eine Person ein Pfandhaus kontaktiert, wird von einem Sachverständigen durchgeführt - einem von der Einrichtung akkreditierten Spezialisten. In den meisten Fällen erfolgt die Bewertung direkt vor Ort. In einigen Fällen (wenn der Artikel nicht dem Standard entspricht) kann es erforderlich sein, einen kompetenteren Spezialisten hinzuzuziehen.

Ein Merkmal der Pfandleihe ist, dass das Thema der Verpfändung wesentlich niedriger bewertet wird als sein tatsächlicher Wert. In der Regel überschreiten die geschätzten Kosten nicht 50% des tatsächlichen Wertes, dies ist jedoch immer noch eine gute Option, da der Wert in den meisten Fällen auf dem Niveau von 20-30% des tatsächlichen Wertes angegeben wird. Das Pfandhaus versichert sich somit gegen mögliche finanzielle Verluste, falls das Darlehen nicht zurückgezahlt wird und er den Gegenstand der Verpfändung realisieren muss.

Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass Ihnen bei der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank Zinsen auf der Grundlage des Jahreszinssatzes und im Pfandhaus berechnet werden - und zwar ab dem Tag. Dieser Satz beträgt in der Regel mindestens 1% pro Tag, manchmal 2-3% pro Tag, und die Zinsen werden nicht auf den Rest der Schulden wie bei Banken, sondern auf den gesamten Darlehensbetrag berechnet.

Einen Kredit in einem Leihhaus bekommen.

Wenn Sie sich also trotz aller hohen Kosten entschlossen haben, ein Darlehen in einem Pfandhaus aufzunehmen, wird es wie folgt verarbeitet. Im Pfandhaus können Sie ein sogenanntes Collateral Ticket unterzeichnen - ein Dokument, in dem bis zu drei Bankvereinbarungen zusammengefasst sind: eine Darlehensvereinbarung, eine Verpfändungsvereinbarung und eine Maßnahme zur Koordinierung des Werts einer Verpfändung.

Auf dem Sicherheitsticket muss deutlich angegeben sein:

- Ihre Pass- und Rechtsdaten des Pfandhauses,

- Höhe des ausgegebenen Darlehens,

- den genauen Namen und die genaue Beschreibung des Pfandgegenstands,

- den geschätzten Wert der Sicherheiten,

- Ausstellungsdatum und Rückzahlung des Darlehens,

- die Höhe der Gebühr für das erhaltene Darlehen,

- Bankverbindung für die Zahlung von Krediten und Zinsen.

Nach der Unterzeichnung des Pfandscheines überweisen Sie die Pfandware an das Pfandhaus, das dort bis zur Rückzahlung aufbewahrt wird, und erhalten Ihr Gelddarlehen an der Kasse. Das gesamte Auswertungs- und Ausführungsverfahren nimmt in der Regel nicht viel Zeit in Anspruch: In 15 bis 30 Minuten ist das Geld bereits in Ihren Händen, und in einigen Fällen dauert das Verfahren zur Beantragung eines Pfandleihkredits nur wenige Minuten.

Rückzahlung eines Lombardkredits.

Nachdem Sie das innerhalb des angegebenen Zeitraums erhaltene Darlehen mit allen fälligen Zinsen vollständig zurückgezahlt haben, können Sie mit einem Pass, einem Sicherheitsticket und Zahlungsbelegen zur Pfandhausabteilung kommen, um die verpfändete Sache abzuholen. Hier ist alles einfach. Aber schauen wir uns verschiedene Situationen an, die auftreten können, wenn Sie das Darlehen im Pfandhaus nicht rechtzeitig zurückzahlen können.

Situation 1. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die Schulden mit Zinsen zu tilgen, aber genug für Zinsen, können Sie diese bezahlen und das Sicherheitsticket für eine neue Laufzeit verlängern. Denken Sie daran, dass Sie in diesem Fall erheblich mehr bezahlen müssen.

Situation 2. Wenn Sie die Rückzahlungsfrist für das Darlehen einfach ignorieren, wird sich die Pfandleihe nach einiger Zeit mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihnen anbieten, die Schulden für einige Zeit (in der Regel 1 Monat) zu begleichen. Gleichzeitig wird Ihnen jedoch die Nutzung des Darlehens über die vereinbarte Frist hinaus in Rechnung gestellt auf dem Sicherheitsticket angegebene Strafen, z. B. doppelter Zinssatz.

Situation 3. Wenn Sie das in diesem Zeitraum erhaltene Darlehen nicht vollständig zurückzahlen oder kein Sicherheitsticket für eine neue Laufzeit ausstellen, geht Ihr verpfändeter Gegenstand in das Eigentum des Pfandhauses über und wird nach eigenem Ermessen veräußert, dh verkauft. Außerdem muss er Ihnen laut Gesetz die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und Ihrer Schuld unter Berücksichtigung der aufgelaufenen Zinsen und Geldbußen zahlen. Tatsächlich bildet sich dieser Unterschied jedoch normalerweise nicht, dh Sie verkaufen Ihre Sicherheiten tatsächlich für 20-30-50% ihres Wertes.

Die Nachteile der Pfandleihe.

Wenn ich die Vor- und Nachteile bedenke, beginne ich normalerweise mit den Vorteilen, aber in diesem Fall sind die Nachteile meiner Meinung nach so bedeutend, dass ich beschlossen habe, mit ihnen zu beginnen. Also ...

1. Der extrem teure Preis eines Kredits, der selbst mit den teuersten Verbraucherkrediten bei Banken nicht zu vergleichen ist.

2. unrentables Verhältnis des Darlehensbetrags zum realen Wert des verpfändeten Gegenstands,

3. Kurze Kreditlaufzeiten, für einen langen Zeitraum ist es einfach sinnlos, einen Lombardkredit aufzunehmen.

Vorteile von Lombardkrediten.

1. Um einen Lombardkredit zu erhalten, sind keine anderen Dokumente als ein Reisepass erforderlich.

2. Sehr schnelle lieferzeiten,

3. Die Möglichkeit, ein Darlehen in sehr geringem Umfang zu erhalten (was die Banken nicht einmal in Betracht ziehen).

Jetzt sind Sie mit einem Lombardkredit vertraut und wissen, wie Sie einen Lombardkredit erhalten. Ich möchte die Hoffnung zum Ausdruck bringen, dass Sie diese Form der Kreditvergabe in der Praxis nicht in Anspruch nehmen müssen, da sie sich am negativsten auf Ihre finanzielle Situation auswirkt und möglicherweise zum Verlust eines wertvollen Gegenstands zu unzureichenden Kosten führt.

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Lombardkredit auf die Sicherheit: was akzeptieren

Diese Art der Kreditvergabe erfreut sich zunehmender Beliebtheit, da sie die Bonität nicht berücksichtigt und schnell verarbeitet wird. Es zeichnet sich durch eine einfache Schaltung aus. Eine Person legt eine Wohnung oder ein Haus und erhält 80% -90% der Gesamtkosten. Ohne Rückzahlung der Schulden bleibt der Kreditnehmer ohne Wohnraum, weil Die Bank verkauft es.

Neben Immobilien können Sie auch ein Auto, Wertpapiere, Goldbarren, Schmuck, Edelmetallprodukte und Einlagen belasten. Die Hauptanforderung ist die hohe Liquidität des Pfandgegenstandes: Er muss leicht zu verkaufen sein. Bewertet sein bei der Bank akkreditiertes Unternehmen. Ein attraktives Objekt für die Ausleihe von Leihhäusern ist beispielsweise ein Haus in einem elitären, zentralen Bereich.

Einige Banken verlangen den Nachweis des Eigentums an Sicherheiten. Wenn es sich zum Beispiel um ein Fahrzeug handelt, reicht es aus, einen Ersatzschlüsselsatz vorzulegen.

Wie werden die Darlehenszinsen berechnet?

Wenn wir über Immobilien sprechen, ist der Zinssatz für diese Art von Darlehen höher als für die Hypothek. Und die Lieferzeit ist kürzer (in der Regel ca. 1 Jahr). Grundsätzlich werden Pfandleihkredite zu 11-16% pro Jahr vergeben.

Der Zinssatz für einen Lombardkredit ist festgelegt. Es hängt nicht von Marktindikatoren ab. Es wird mit demselben Prozentsatz für die Inanspruchnahme eines Darlehens berechnet.

Tipp. Es ist besser, wenn die Zinsen nicht nach einer bestimmten Zahl berechnet werden, sondern in Teilen (jeden Tag oder Monat). Mit dieser Option können Sie die Schulden vorzeitig abbezahlen, und die Überzahlung wird geringer. Dies ist im Vertrag vorgesehen, aber vergessen Sie nicht, alles während der Ausführung zu besprechen.

Kann ich einen Lombardkredit bekommen?

Der Betrag des Lombardkredits wird der Karte oder dem Konto gutgeschrieben. Einige Banken stellen jedoch Bargeld zur Verfügung. Beispielsweise wird in VTB24 innerhalb weniger Stunden Geld ausgegeben. In diesem Fall übersteigt der Betrag 80% der Bewertung der Sicherheiten nicht. Sie können das Darlehen vorzeitig, nach Teilen und ohne Provision zurückzahlen.

Die Sberbank bietet in etwa die gleichen Konditionen, emittiert jedoch bis zu 90% des Wertes der Sicherheiten zu hohen Zinssätzen - bis zu 25%. Wenn Sie einen Lombardkredit bei Gazprom aufnehmen, können Sie mit maximal 80% des Betrags rechnen, jedoch nicht mehr als 15 Millionen Rubel. Aber der Satz ist hier fest - 14%.

Wie bekomme ich einen Kredit in einem Pfandhaus?

  1. Sie bringen wertvolles Eigentum in das Pfandhaus.
  2. Ein Leihhaus schätzt seinen Wert kostenlos.
  3. Sie erhalten zwei Dokumente: ein Sicherheitsticket und individuelle Konditionen des Verbraucherdarlehensvertrags (in tabellarischer Form). Sie sollten auch mit den allgemeinen Bedingungen des Verbraucherdarlehensvertrags vertraut gemacht werden.

Achten Sie auf die vollen Kosten eines Konsumentenkredits! Es sollte auf der ersten Seite des Vertrages vor der Tabelle mit den individuellen Darlehensbedingungen angegeben werden.

Das Sicherheitsticket muss Folgendes enthalten: den Darlehensbetrag, den Zeitpunkt des Eingangs und der Rückzahlung des Darlehens, die Laufzeit seiner Bereitstellung, den Zinssatz, den Namen und die Beschreibung der verpfändeten Sache sowie den Betrag ihrer Veranlagung.

Wie lange kann ich einen Kredit aufnehmen?

Ein Darlehen in einem Leihhaus wird für einen Zeitraum von höchstens einem Jahr vergeben. Aber es ist natürlich besser, so schnell wie möglich zu bezahlen. Die Zinsen sind hier deutlich niedriger als in Mikrofinanzorganisationen. Und doch deutlich höher als bei Banken.

Wenn Sie langfristig einen Betrag benötigen, ist es besser, einen gezielten Bankkredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte zu beantragen.

Was ist, wenn ich die Schulden nicht zurückzahlen kann?

Die Pfandleihe verkauft die von Ihnen zugesagte Immobilie frühestens einen Monat nach Ablauf des Vertrages. Darüber hinaus werden teure Dinge, die mehr als 30 000 Rubel wert sind, auf einer öffentlichen Auktion verkauft. Selbst wenn der Pfandleiher mit dem Verkauf weniger Geld verdient, als er Ihnen verliehen hat, gilt das Darlehen als zurückgezahlt.

Wenn das Pfandhaus Ihren Artikel zu einem höheren Preis verkaufen kann als der Betrag Ihres Darlehens und der aufgelaufenen Zinsen vor dem Verkaufstag, können Sie das Pfandhaus auffordern, die Differenz an Sie zurückzuzahlen. Eine solche Forderung kann innerhalb von drei Jahren ab dem Datum des Verkaufs der Verpfändung an ein Pfandhaus gesendet werden.

Wie kann man nicht auf Betrüger stoßen?

Kommissionsgeschäfte werden oft als Pfandhäuser getarnt. Sie erwerben Eigentum "mit dem Recht auf Rückkauf" von Menschen. Tatsächlich kann eine solche Organisation jederzeit eine „Verpfändung“ verkaufen, da es sich nicht um eine rechtliche Verpfändung handelt. Ein echtes Pfandhaus ist erforderlich, um einem Kreditnehmer ein Sicherheitsticket auszustellen.

Überprüfen Sie die Bestandteile der Dokumente und die Registrierungsbescheinigung einer juristischen Person. Der Name "Pfandhaus" muss im Namen der Organisation vorhanden sein. Die Haupttätigkeit besteht in der Gewährung von kurzfristigen Darlehen, die durch bewegliche Sachen und (oder) Lagerung von Gegenständen besichert sind. Das Pfandhaus kann Beratungs- und Informationsdienstleistungen erbringen, dies kann jedoch nicht der Schwerpunkt seiner Arbeit sein.

+ Geringes Risiko

Sie werden nicht durch Anrufe und Besuche von Sammlern, Klagen und schlechte Bonität bedroht.

Leihhäuser vergeben Kredite zu einem relativ hohen Prozentsatz.

Die Bank of Russia veröffentlicht vierteljährlich den durchschnittlichen Marktwert der Gesamtkosten des Kredits (CPM) für Pfandleiher auf ihrer offiziellen Website. Der vertragliche CPM sollte diesen Wert nicht um mehr als ein Drittel überschreiten.

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